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银行理家当 品还能买吗:有人日亏7000元,专家称别再“闭眼买”

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查看557 | 回复20 | 2020-6-21 19:45:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
黄冈风云网信息:
文丨AI财经社 黄云腾

编丨王晓玲

本文由AI财经社原创出品,未经许可,任何渠道、平台请勿转载。违者必究。


银行理家当  品还能买吗:有人日亏7000元,专家称别再“闭眼买”-1.jpg



银行理财涌现 净亏,让不少投资者从“躺着赚钱”的美梦里苏醒过来。近期,有媒体报道,以招商银行等为首的多款银行理家当  品涌现 亏损。这还不是孤例,经由媒体统计,共有200余支银行净值理家当  品最新净值低于1元初始净值,有投资者甚至称,自己一天就能亏7000元。

债市收益下行,又恰逢资产新规时代,打破刚性兑付和推行市价法势在必行。另一方面,多名业内人士也指出,这有助于投资者从“垂头 闭眼”买理财过渡到“抬头睁眼”,“选择适合自身风险蒙受 能力的理家当  品”。

1.

一名投资者在黑猫投诉上称,自己购买  平安银行98天成长理财,合计为75万元,但买进之后就一直在亏,“不到两个月每天都在跌,每天亏几百到上千元”,而此前,理财经理向他许诺 过这是一款低风险产品  ;而另一款号称低风险的理家当  品,招商银行的“季季开1号”近1月年化收益率为-4.42%。此外,招商银行APP上出售的“季季开2号”也涌现 了净值回撤,成立以来年化收益率为-0.73%,截至6月10日的单位  净值为0.9994。

银行理家当  品还能买吗:有人日亏7000元,专家称别再“闭眼买”-2.jpg



一般来说,银行理家当  品分为谨慎型(R1)、稳健型(R2)、平衡型(R3)、进取型(R5)、激进型(R5)五个风险水平 。而银行理财常被视为适宜于风险蒙受 能力较低的投资者的首选,占据整个理家当  品市场份额的30%。由于以上均为R2(稳健型)级产品  ,而其年化收益率为负数,也就是每天都在亏损本金,因此也被视为重新界说 “低风险”。在黑猫投诉等平台上,这样的投诉案例近期不堪 枚举。甚至有用户直接提出,银行是在“虚假宣传”,要求银行退还本金。

AI财经社通过查询资料发明 ,目前,银行通行的理家当  品依照 预期收益的类型,分为固定收益产品  、浮动收益产品  两类。另外依照 投资方法 与偏向 的不合  ,又可分为新股申购类产品  、银信合作品、QDII产品  、结构型产品  等。同时,依据 是否保本,还可分为净值型理家当  品和非净值型理家当  品。

像季季开、平安银行N天成长等近期争议较年夜 的理家当  品属于固收型净值理家当  品,这也是近期投资者与银行拉锯的起源:一方认为应该“旱涝保收”,但另一方面,由于2018年资产新规的推动,曩昔 金融机构为保做年夜 投资者和市场推行“刚性兑付”,为投资者“旱涝保收”的保底政策已然不合  ,被市价法所取代;而近期债市回调,如果理家当  品搭配的投资组合是各类债券,就难保就会涌现 净值负增长。

例如,AI财经社就通过整理发明 ,类似于招商银行季季开、平安银行N天成长、中信理财的慧赢成长等近期涌现 净值回撤的固收型理家当  品,在投资组合配给上,有80%到100%的比例将投向债券类资产,而其中就包含 国债、处所 政府债券等各类债券;而反不雅 投资组合为银行存款、其它固定收益金融资产、信托计划等的招商银行朝招金理家当  品,近七日年化仍能达到  2.77%,上日年化达2.7427%。

2.

债市近期波动明显,在今年债券供给  量增多、经济涌现 苏醒 迹象的配景 下,债券市场牛转熊的趋势已经开始显现。而涌现 波动的理家当  品也随之增多。以招商银行为例,其目前主推的理家当  品天添金系列,主打历久 稳定增值、风险适中,债券等固定收益类资产占比在其投资占比中跨越 70%;而建设银行的乾元系列理家当  品同样在投资组合中主打固定收益类资产投资组合,预计在债权类资产中投入资金达0到90%。

曩昔 由于吸纳资金,银行与投资者间杀青 “刚性兑付”的默契,即银行要为投资者盈亏兜底,而债券由于稳健,是理家当  品搭配投资组合的首选。不过  ,随着近期市场对货币政策宽松预期的错判,处所 债供给  增加、风险偏好上升,债市经历了一轮剧烈调剂 ,不少债券基金5月以来净值涌现 连续下跌,因此连累不少银行理家当  品。

另一方面,资产新规的推动,要求“卖者尽责、买者自负”。而在曩昔 两年中,债市处于牛市状态,偶有亏损,因此资产新规对投资者实质性影响不年夜 ,不过  近期市场波动变年夜 ,其影响也因此涌现  放年夜 状态。

依据 公开资料显示,今年4月份,各券种债券收益率年夜 幅下行,10年期国债收益率创2002年5月以来的新低,收益率曲线趋于峻峭 下行。国债、政策性金融债、企业债(AAA)和中短期票据(AAA)各症结 期限点(不含隔夜收益率)本月末较上月末平均下行31.81BP、42.83BP、32.48BP和35.72BP。此外,一些债券涌现 违约兑付,也导致银行理财投资涌现 浮亏。截至今年3月3日,已有29只债券涌现 违约,范围 跨越 400亿元。包含 中城建集团、中信国安集团等公司都通知布告 了相关债券的兑付风险。

对此,有行业人士提示称,应该是时候审慎看待 银行柜台的“理财有风险”。法询金融监管研究院副院长周毅钦在接受第一财经采访时表示  ,如果投资者想要追求相较于银行存款略高的收益,必须  不得不开始适应相应的风险。即使风险蒙受 能力较强,投资者也要转变 “垂头 闭眼”买理财的方法 ,而是“抬头睁眼”认真阅读产品  说明书,辨析风险,选择适合自身风险蒙受 能力的理家当  品。

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123461020 | 2020-6-21 19:46:13 | 显示全部楼层
买理财不克不及 买净值型的,我在农行买的封闭  式一直都还是赚的,去年邮政推荐净值型理财七万买了九个月亏了八百元
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枫叶Y0 | 2020-6-21 19:47:04 | 显示全部楼层
我买了中银理财稳富(封闭  式)进博会专属产品  每个星期都亏六百左右。
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一起走过海洋谡 | 2020-6-21 19:47:39 | 显示全部楼层
中行原油宝我亏了七万,坑死人
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黄冈本地人 | 2020-6-21 19:48:03 | 显示全部楼层
对银行的信任危机己初显苗头,不是好现象!银行应警惕,而非储户应受教育!
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人送外号小虎比 | 2020-6-21 19:48:13 | 显示全部楼层
招商银行不克不及 买坑子,放了半年多了还是负的
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武汉江夏 | 2020-6-21 19:48:43 | 显示全部楼层
以后再不买了,我买的平安银行的也天天在亏
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六月寄语眉 | 2020-6-21 19:49:08 | 显示全部楼层
不要弄混了 理家当  品和基金是不一  样的 看了许多网友的谈话  感到 是买的基金 也就是有净值 这玩意儿 跟股票差不多 只是波动小就是了
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慕容水儿瞥 | 2020-6-21 19:49:39 | 显示全部楼层
不敢买理财了
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嗨氏迷妹 | 2020-6-21 19:50:01 | 显示全部楼层
去年买过平安98天成长1号,收益一直欠好 ,起誓 再也不买了。和疫情无关。
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