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银保监会通报影子银行和交叉金融业务突出问题:“资管新规”“理财新规”执行不到位

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查看208 | 回复0 | 2020-9-13 21:23:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
黄冈风云网信息:
7月14日,银保监会通报了影子银行和交叉金融业务突出问题。

巩固深化整治结果



银保监会此次通报影子银行和交叉金融业务的突出问题,主要出自于巩固深化影子银行和交叉金融业务整治结果 、提高金融办事 实体经济质效的综合考虑。

经过连续三年多的乱象整治,影子银行和交叉金融业务已年夜 幅压缩,相关业务逐步回归本源,风险连续 收敛,为此次应对疫情冲击带来的庞杂 局面,创造  了名贵 的政策空间和回旋余地。但监管检查也发明 ,该领域仍然存在一些新老问题,局部风险隐患仍不容忽视,稍不留意又可能死灰复燃。

新冠疫情以来,银保监会一手抓支持稳企业、保就业,扩年夜 信贷投放,一手抓乱象整治和监管检查,力求通过有效监管,遏制市场流动性宽裕环境下资金空转、脱实向虚的苗头,引导金融资源加倍 精准地浇灌实体经济。此次我们通报影子银行和交叉金融业务领域的突出问题,就是要进一步巩固深化影子银行和交叉金融业务整治结果 ,传导监管部分 严格监管影子银行和交叉金融业务的压力,推动问题整改,增进 风险进一步收敛;就是要以突出问题通报,为银行保险机构行为“划出红线”,督促银行保险机构不得再拉长融资链条、提高融资成本,不得再利用通道等方法 搞资金空转、脱实向虚,而是要严格执行国度 政策,提高金融支持“六稳”“六保”质效。

“资管新规”“理财新规”执行不到位



此次《通报》是对曩昔 几年银保监会在监管检查中发明 和查处问题的一个较为系统的梳理。主要包含 “资管新规”“理财新规”执行不到位,过渡期业务整改不到位,新业务违背禁止刚性兑付要求等;业务风险隔离不审慎,理财资金违规承接表内不良资产,理家当  品间通过非公允交易调节收益等;同业业务专营及授信治理 不到位,同业交易敌手 选择不审慎,同业投资多层嵌套,隐匿业务风险等;非标投资业务管控不力,资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等;刊行 的金融产品  超出  内控水平和治理 能力、尽职治理 不到位等。同时,还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务及投资者掩护 等方面存在的突出问题。

重点要把握好“一二五”



此次通报没有提新的监管要求,所提要求均为对现行监管划定 的重申和强调。理解通报要求,重点要把握好“一二五”。

“一”,就是坚持回归本源、专注主业这一核心要求。即银行保险机构开展信贷、保险、资管等各类业务,都必须  按其业务实质、严格依法依规进行治理 。

“二”,就是“两个坚决”。即坚决深化改革  、推动立异 、完善影子银行和交叉金融业务治理,提高金融办事 实体经济水平;坚决袭击 违法违规行为,持之以恒拆解高风险影子银行业务,规范整治结构庞杂 金融产品  。

“五”,就是“五个严禁”。一是严禁多层嵌套投资、资金空转,结构庞杂 产品  和业务死灰复燃;二是严禁监管套利、假立异 和伪立异 行为,刊行 超出  风控水平和治理 能力、尽职治理 不到位的金融产品  ;三是严禁选择性落实新规要求,过渡期整改不积极不到位,过渡期内新增资金池运作、历久 限的非标资产,母行与理财子公司间产品  划转不合规、利益输送、风险交叉沾染 ;四是严禁资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域;五是严禁欠妥 宣传和销售,降低投资者准入门槛,严重侵害金融投资者和消费者正当 权益。

银保监会再次强调,各银行保险机构既要坚定不移开展规范整改,积极主动推动转型成长 ,又要把握节奏,稳妥有序处理 风险,确保平稳过渡。

董事长是第一责任人



一是要落实主体责任。对比 问题清单,坚持“有什么整改什么、缺什么补什么”,密切结合自身实际,建立台账,逐一整改。各银行保险机构董事会要担当 起最终责任,董事长是第一责任人,高管层要担当 起执行责任,监事会要担当 起监督责任,推动整改到位。

二是要严防屡查屡犯。紧盯本机构易犯多发的问题,集中力量,一抓到底。对有令不可 、屡禁不止的部分 、分支机构和人员,要严肃处理  和问责,坚决杜绝内部问责流于形式、处理  浮于外面 的现象。

三是要做到举一反三。要以业务看制度、以基层看上级、以行为看操守,坚持边排查边整改、边整改边建制度,弥补治理 短板,完善制度机制,做到标本兼治,真正做到回归本源、专注主业。

坚持分类处理  



银保监会将坚持 监管定力,坚持依法监管,综合运用现场检查和非现场监管方法 ,督促银行保险机构落实通报要求,切实规范整改影子银行和交叉金融业务。

一是严明监管导向。持之以恒依法袭击 相关领域涌现 的严重违法违规行为,对于典范 问题加年夜 曝光力度,对于落实不力的银行保险机构及时采取  监管办法 。

二是严把整改质量。重点看机构主体责任落实是否到位、整改办法 是否切实有效、合规机制是否健全管用、风险处理 是否积极稳妥、违法违规是否明显下降。

三是坚持分类处理  。对主动发明 、主动处理 、主动作为的提高监管容忍度,对监管发明 、主不雅 恶意、屡查屡犯、明知故犯、此查彼犯的依法从严处理  。

消费者“自主决定、自担风险”



影子银行和交叉金融产品  中,相当部分  结构较为庞杂 、风险水平较高,有的风险很高。各银行保险机构要严格投资者适当性治理 ,坚决杜绝向低风险承担能力客户销售高风险产品  。要严格披露信息,坚决整治产品  开发设计、销售进程 中存在的不审慎、不合规问题,依法掩护 金融消费者知情权、选择权。对金融消费者集中反应 的突出问题,要加强应急治理 和危机处理 ,及时妥善处理  纠纷。

金融消费者自身也要充分  认识到影子银行和交叉金融产品  的庞杂 性、风险性,增强风险意识、自身责任意识和法治意识,做到理性投资、恪守契约、依法维权。投资进程 中要坚持“自主决定、自担风险”的投资原则,不克不及 抱有只负盈、不负亏的心态。

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