请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版

某银行一理财经理诈骗5000万 银行该为“飞单”担责?

[复制链接]
查看449 | 回复19 | 6 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
黄冈风云网信息:
  中新经纬客户端7月15日电 (魏薇)近日,裁判文书网的一则民事判决书,将银行理财的“飞单”问题再次推入"大众视野。几年前,某银行的理财客户经理麦某伪造理家当  品,诈骗了16名投资人跨越 5000万元。在案发后,嫌疑人麦某被捉获,并被判决有期徒刑15年。然则 麦某已将钱用于炒股或者挥霍,法院只追回部分  损失。

  此后,投资人和某银行广州春风 支行又打起了讼事 ,银行主张其不该 承担赔偿责任,投资人认为银行应该承担赔偿损失。银行到底应该为“飞单”担责吗?

  “飞单”成银行客户经理潜规矩

  被告人麦某是一名80后,据麦某供述,2008年,他进入某银行春风 支行工作,2011年转正,任职年夜 堂经理、理财客户经理,具体工作是维护支行年夜 堂秩序和向客户销售由该行署理 的理财、信托产品  。

  他经常接到一些理家当  品公司、理家当  品推销员打来的推销德律风 。据麦某供述,2013年初,他开始销售非该银行署理 的产品  ,回报率通常是2%至4%或8%,他年夜 概收到了70-80万元回报。经麦某手购买  了非该银行理家当  品、署理 的信托产品  的客户有11人,合计共3174万元。

  “如果我们工作人员在工作中越权私售理家当  品,在柜台支付单位  是可以监管到的,而在网银支付的销售是比较  难监管,我就利用了这个监管漏洞售假诈骗。”麦某称。

  购买  非该银行理家当  品的客户,都有和理财公司签订购买  理家当  品的合同,和客户签订合同的经手人是麦某,是在该银行春风 支行麦某的理财办公室签订的。而麦某和中介公司的人在出事之前甚至没见过面,都是通过德律风 或微信来联系。

  某国有银行的理财客户经理告诉  中新经纬客户端,这起案例就是典范 的“飞单”,“飞单”就是销售非本行自主刊行 的或非本行授权和杀青 委托销售关系的第三方机构理家当  品。因为银行的信用度比较  高,所以普通投资者还是比较  相信银行的,所以也给了一些人可乘之机。

  “理财客户经理销售自己本行的产品  提成比较  低,做飞单可能获得较高的中介费,不排除有人为此铤而走险。”上述客户经理表示  。

  “飞单”违约 设计假理财

  刚开始麦某的“飞单”生意还能正常运作。但在2015年4月之后,所有售出的理家当  品几乎没有返还过本金和到期利息。在越权销售银行理家当  品“飞单”涌现 问题后,麦某找这些资金治理 公司交涉,他们提出可以继续帮他们销售理家当  品,用后续资金来补前面的损失。

  麦某考虑这样做风险年夜 ,于是他就萌生了做假理家当  品销售给客户的念头,想用客户购买  这些假理家当  品的资金,来填补之前因越权销售非某银行理家当  品“飞单”涌现 的资金断链问题。

  据麦某供述,客户在2014年5月之后购买  的《某银行阳光资产治理 计划——XX颐享阳光A养老理家当  品说明书》等理家当  品,均属于不真实的理家当  品,是其伪造出来的虚假理家当  品。麦某向客户推介假合同的“信托产品  、理家当  品”,是在营业年夜 厅、其小我 的理财经理办公室里向客户推销。

  “售假时使用的是支行配给我的专用电脑,电脑只能上该银行的局域网和全国网银转账,平时这台电脑支行是没有什么监管的,只有销售银行的理家当  品分行零售部才有数据记录和监管。”麦某称。

  此外,麦某还私刻了十几枚假公章。但资料上盖有的“XX银行XX支行业务讫章”、“XX银行XX支行柜台业务专用章”是真实的印章,因以前这两个公章是该行发给其保管使用的。

  一位股份制银行支行的客户经理告诉  中新经纬客户端,此前银行支行的公章通常是分行统一治理 ,盖印 需要申请用印,行长签字,去分行盖印 ,支行不克不及 随便盖。“不过  年夜 约在3年前,除了财务  章之外,银行业务凭证都改为了电子章,还有防伪功能  ,电子章有编号,编号中还做了加密。”上述客户经理介绍。

  中新经纬客户端在中国银行官网看到,该行自2016年5月29日起系统升级,升级后绝年夜 多半 业务凭证打印电子化印章,电子化印章内嵌16位业务验证码,客户可以通过官网验证真伪。不仅中国银行,记者查阅了多家银行均已升级电子章,并且  可通过官网查询。

  说回本案,投资人购买  虚假理财的款项,通过网银汇到了麦某操控的私人账户上,只要有资金停留,麦某都邑 用来炒股,亏了约1000多万元(以审计为准)。其他钱麦某年夜 部分  都用来挥霍。直到案发,用假理财合同骗得客户的钱约有5000多万元,后来还了部分  ,还有4000多万元未还。“拆东墙、补西墙”的游戏很快玩不下去。

  最终,法院判决被告人麦某合同诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处罚  金200万元;侦查机关扣押丰田牌小汽车1辆予以拍卖,所得款退赔张某健等16名被害人;继续追缴被告人麦某违法所得5005.05万元,退赔给被害人张某健等16人,追缴不足以清偿前述被害人损失的,责令被告人麦某向前述被害人退赔,退赔数额以前述追缴数额为限。

  银行兜底退赔冤吗?

  “这笔钱是我怙恃 这辈子的积蓄,现在这笔棺材本都没了。”一位受害人赵某的女儿曾在接受《羊城晚报》记者采访时表示  ,她父亲现在身体状况异常 差,“一说起这件事,他就特别激动。”

  据了解,被麦某骗的16人中,年夜 多半 是老人,有的甚至已经80多岁了。

  麦某在被抓后表示  ,没有其他的钱来退还给受愚 的客户,身上只剩下1000多元。

  之后,多名受害人又将该银行春风 支行告上法庭,比如  邓某源就是其中之一,其请求判决某银行春风 支行向受害人赔偿理财款,及支付自2015年2月28日起至款项实际清偿日止按中国人民银行同期贷款基准利率计付的利息。

  法院一审判决,该银行春风 支行在(2017)粤01刑初16号刑事判决麦某退赔被害人款项的不足部分  向邓某源承担弥补 赔偿责任。

  “虽然判决没有明确银行承担100%的弥补 责任,但实际上是判决某银行春风 支行承担100%的弥补 赔偿责任,这样的判决有违本案基本领 实。”该行对一审判决不服并提出上诉。

  二审法院认为,某银行春风 支行虽未介入 麦某的诈骗活动,但对邓某源的损失存在错误 ,应承担赔偿责任。

  首先,邓某源有理由相信麦某的行为是代表该银行春风 支行的职务行为。依据 查明事实,麦某以其某银行春风 支行理财客户经理的身份,在其工作时间在该行向邓某源出售理家当  品,并利用其所配的专用电脑指引邓某源进行部分  转账付款,无论从交易时间、交易场合 还是交易内容上,均足以使邓某源有理由相信麦某的行为是代表某银行春风 支行的职务行为,其所购买  的理家当  品就是某银行春风 支行的理家当  品。

  其次,某银行春风 支行对邓某源的损失存在错误 。依据 已查明事实,该行负责人确认该行柜台业务专用章及业务讫章等都是由麦某保管,麦某亦供述该行难以监管通过网银支付的销售,其利用该监管漏洞售假诈骗。由此可见,某银行春风 支行作为专业的金融机构,其监管存在重年夜 漏洞,在麦某实行侵权行为的进程 中未能尽到应有监管职责,存在明显错误 。最终,二审法院驳回上诉,维持原判。

  华东理工年夜 学法学院特聘副研究员王鹏鹏博士告诉  中新经纬客户端,该案中银行对于银行员工私自销售非本行的理家当  品未能有效地进行治理 ,客不雅 上有一定的治理 责任。然则 投资者也应承担一定责任,比如  邓某源已开通手机短信通知功能  ,他应该知道款项并非转到银行账户,而是转到了小我 账户,其本人没有尽到相应义务。

  国度 金融与成长 实验室特聘研究员董希淼对中新经纬客户端表示  ,该起案件中,投资者的钱最终转入了私人账户,网银、短信也收到了提示,投资者应该知道这并非银行理家当  品,法院判决中“卖者有责、买者自负”的原则并未充分  体现。

  对于如何减少“飞单”案件,他建议银行方面,一是要加强员工治理 ,加强对员工日常行为的排查,发明 有不良行为要及时调离相应岗亭 ,对一些短期内业绩增长异常的网点也要赐与 高度存眷 ;二是要加强营业场合 的治理 ,比如  其他机构在银行营业场合 内推销产品  ,声称是银行的产品  ,有时和银行客户经理勾搭 ,默许其进行推销,也会造成“飞单”。

  此外,董希淼也提醒投资人注意:第一,应通过银行柜台购买  理家当  品,理财资金应进入银行账户,勿将资金转到其他小我 或企业账户;第二,理家当  品应区分银行自营还是代销,自营产品  应与银行签订协议,代销产品  看是否进入银行系统;第三,不要片面追求高收益;第四,要求银行对理家当  品销售进程 进行录音录像。此外,关于理家当  品的具体信息,可登录中国理财网查询。如果查询不到,那么肯定就是“假理财”。

  对于某银行春风 支行是否会继续上诉,中新经纬客户端测验考试 联系该行,截至发稿德律风 无人接听。(中新经纬APP)

  (文中不雅 点仅供参考,不组成 投资建议,投资有风险,入市需谨慎。)

  中新经纬版权所有,未经书面授权,任何单位  及小我 不得转载、摘编以其它方法 使用。

黄冈论坛其他内容涵盖论坛社区、招聘求职、房屋租售、二手交易、新闻商业、征婚交友等众多方面,所有信息免费浏览,免费刊登,是黄冈本地的个人信息和商业信息发布平台。
回复

使用道具 举报

在你银行买的必须  负全责,让老庶民 怎么来识别真假?
回复

使用道具 举报

只要是在银行买的银行就必须  负全责
回复

使用道具 举报

只要是在银行办公室签订了理财合约银行必须  负全责!‘
回复

使用道具 举报

银行必须  负责,我们是信任银行才去存款理财,不是私下与他小我 交易!
回复

使用道具 举报

光年夜 银行有任何推卸责任,都是他的错,都是银行错
回复

使用道具 举报

银行负全责
回复

使用道具 举报

现在银行都不靠谱了,随时有倒闭的风险,钱存进银行,银行倒闭了,也不会全额给存钱的人,所以现在有钱别往银行存
回复

使用道具 举报

银行必须  承担赔偿责任
回复

使用道具 举报

Coral | 6 天前 | 显示全部楼层
这个必须  银行要负责!任何推诿都是无赖行径!
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

3

主题

6

帖子

25

积分

新手上路

Rank: 1

积分
25