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跨境理财通丨高净值人群财富增长较快,小我 跨境投资业务空间巨年夜

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查看206 | 回复0 | 2020-9-16 19:58:54 | 显示全部楼层 |阅读模式
黄冈风云网信息:
近日,人民银行广州分行跨境办主任陈威在“稳企业 保就业”专题新闻宣布 会上透露,粤港澳年夜 湾区“跨境理财通”实施细则正在起草中,力争今年内落地。

2019年2月中共中央、国务院印发《粤港澳年夜 湾区成长 计划 纲领 》推进粤港澳年夜 湾区建设。今年5月人民银行等四部分 推出26金融办法 支持粤港澳年夜 湾区建设,强调探索建立跨境理财通机制。6月,中国人民银行会同香港金管局、澳门金管局宣布 通知布告 ,在粤港澳年夜 湾区开展“跨境理财通”业务试点。

从推出26条金融支持办法 ,到提出业务试点和起草实施细则,跨境理财通的计划 明显加速。“跨境理财通”加快落地,意在对接中央政策惠及民生,有利于满足粤港澳年夜 湾区居民小我 自主投资、灵活配置资产的需求,增进 年夜 湾区居民小我 跨境投资便利  化,进一步深化粤港澳年夜 湾区金融合作。同时,跨境理财通增进 人民币跨境流动和使用,有助于稳定香港国际金融中心位置 。

高净值人群财富增长较快


近些年来中国内地居民储蓄增加,高净值人群财富增长较快,而居民金融资产配置比例却较低。《2019年中国城镇居民家庭资产欠债 情况查询拜访 》显示,城镇居民家庭资产住房占比近七成,金融资产占比较  低,仅为20.4%。境内居民海外资产配置需求逐渐增长,可供选择的投资方法 却较为有限,导致年夜 量资金进入房地产。

境内投资者可以通过港股通、沪伦通、基金互认、DQII(及格 境内机构投资者)基金、QDLP(及格 境内有限合股 人)和QDIE(及格 境内投资企业)等渠道进行海外市场投资。

港股通、沪伦通、QDLP 和QDIE对小我 投资者的门槛较高。开通港股通要求申请开通前20个交易日日均证券资产50万人民币,沪伦通则要求不低于人民币300万元。QDLP要求自然人金融资产不低于300万人民币,QDIE要求金融资产不低于500万人民币。其中投资门槛相对较低的港股通,买卖股票也存在一定的范围  限制,仅能购买  指数成份股和A+H股上市公司在联交所上市的H股。


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DQII基金投资门槛较低,然则 由于基金公司所获配的外汇额度在一准时 期是固定的,受到严格的额度限制,具有汇率风险、整体费率高和申赎时间长等缺陷。记者查询中国证券监督治理 委员会官网,在运作期的DQII基金有164支基金,占基金市场总量(6829支基金)的2.4%。此外,内地和香港的互认基金数量较少,范围 较小。

境外小我 投资者则可以通过陆股通、沪伦通、基金互认和QFII/RQFII(及格 境外机构投资者/人民币境外及格 机构投资者)基金介入 投资内地的股票和基金。其中陆股通、沪伦通和基金互认对单个A股上市公司持股比例有所限制,QFII/RQFII基金范围 较小。

小我 跨境投资业务增漫空 间巨年夜


由于对外投资渠道和额度受到限制,与蓬勃 国度 相比,中国居民境外资产配置占比较  低。依据 国度 外汇治理 局国际收支剖析 小组撰写的《2019年中国国际收支申报 》,2019年末,我国对外金融资产中,直接投资资产20945 亿美元,占总额的27%;证券投资资产6460亿美元,占总额的8%;金融衍生对象 资产67亿美元,占比0.1%。我国对外欠债 中,外国来华证券投资13646亿美元,占比24%。其中机构投资者占比较  年夜 ,小我 投资者占比较  小。

据美国经济剖析 局宣布 的统计数据,截至2019年底,美国对外金融资产29.15万亿美元,证券投资资产13.38万亿美元,直接投资资产8.80万亿美元,分别  占比45.9%和30.2%。美国对外债务40.20万亿美元,证券投资欠债 21.39万亿美元,直接投资欠债 10.55万亿美元,分别  占比53.2%和26.2%。

与美国相比,中国对外金融资产中证券和金融衍生对象 投资占比明显较低。中国对外欠债 中,对华证券投资占比与美国也有较年夜 差距。显然,随着我国金融市场稳步扩年夜 和深化改革  ,跨境投资需求会逐渐增年夜 ,小我 跨境投资业务增漫空 间巨年夜 。

中山年夜 学岭南学院金融系教授王燕鸣在接受南方财经全媒体记者采访时表示  ,跨境理财通使得粤港澳年夜 湾区居民有更多投资选择和投资渠道。此外,理家当  品种类丰富  ,可以与股票、保险甚至特定项目进行组合,扩年夜 了投资者的投资选项,有利于疏散 投资风险,有利于年夜 湾区居民财富增长和相关家当 成长 。

责任编辑   李剑华 实习生 李各力

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