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是什么投资理财,让人今年情绪高涨?| 愉见财经(内有彩蛋)

2019-9-16 21:20:33 122 0

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hippy729 发表于 2019-9-16 21:20:33 |阅读模式

hippy729 楼主

2019-9-16 21:20:33

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作者 | 夏心愉

出品 | 愉见财经

今年上半年,您做过或想做哪些投资理财,这项投资是否牵动了您的情绪?

常有人说,投资人的情绪对市场走势影响很年夜 ,也有人说,是市场波动带动了投资人的情绪。看来,在投资进程 中对人们的情绪有所洞察是相当需要 的,尤其是不雅 察,每一个投资品类里,市场价格高低  和人们情绪起落的相关性究竟有多年夜 ,以及除了价格,还有什么因素左右着人们的心态。

我看过很多种投资理财的申报 ,却还是第一次看到有系统的关于“投资理财情绪”的研究:《2019年上半年公民 投资理财情绪指数申报 》。能以“情绪”作为切入口的实证研究自己 就别有意义,更况且是以年夜 量数据辅以权威机构的剖析 。

这一指数是由度小满金融联合百度指数、北年夜 光华-度小满金融科技联合实验室,以百度指数、度小满金融理财数据为基础,对互联网用户关于各年夜 类主流投资理财品的存眷 度信息,用剔除法、归类法、相关剖析 、线性拟合等办法 剖析 并编制。

股票、房地产、黄金、资管产品  (互联网理财、银行理财、信托等,不含基金)、基金、保险、其他投资品(商品期货、外汇、比特币等)——对于这七类最常见的投资品种,今年年夜 家high不high,为何而high?本期“愉见财经”将一探究竟。

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股票&房地产:激情不退场

Y

咱们不妨先用互动的方法 来看年夜 类资产。

下图是公民 对股票、房地产、黄金、资管、基金、保险、其他投资品(下称“七年夜 类”)在今年上半年的情绪趋势指数。粗看看这热度方差之年夜 ,再细看看其上下波动的时间节点,您能猜得出,这七色趋势线,分别  对应的是“七年夜 类”中的哪一类吗?

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首先来看时间段。今年春节前,似乎年夜 家的情绪都有点丧,对各年夜 类投资理财品种都不敷 存眷 ;进入2月下旬到3月份,年夜 家的情绪开始饱满  了,不过  振奋不到3个月后,似乎除了下方的紫线和短绿线品种,公民 对余下投资品情绪又呈下降趋势了。(愉记的这一段提示,是否有助于猜出谜底 ?)

下面颁布 谜底 。

顶端深蓝色实线是公民 对于「股票」的情绪走势,这根情绪趋势线也是所有投资理财品类中波动最年夜 的,一来可能是因为股票价格自己 比其他资产波动年夜 ,二来,推测还真是有很多人的心情会随着股市起起落落落落啊……同时有剖析 指出,年夜 家的情绪随着股价的涨跌而变,存在明显的过度反响 。 上方深红色虚线是公民 对于「房地产」的情绪走势,最高值涌现 于2月中旬。虽说今年楼市的春节行情不如往年,但从网民的表示 来看,拿了年终奖想看看房的心,还是昭然。

整体来看,难怪每次家庭聚会、朋友聚会,炒股和买房都邑 是饭桌上长红不朽的话题,从上头公民 投资理财情绪指数多品类之间的方差之年夜 ,一看就很明白了:股市和楼市,真是年夜 家心中永恒的激情啊。

再来看下方的那5根趋势线。最高的那根紫色线条,我一开始也猜错了,那是公民 对于包含 商品期货、外汇、比特币等「其他投资品」的情绪走势。究竟 这些投资品种相较于其它6类都显得小众,但申报 显示其情绪指数却不低,看来这些投资品种的受存眷 度也是不容小觑。

我们料想 ,是否是因为今年1~6月份全国期货市场的成交额和成交量都坚持 着20%~30%的同比增长(铁矿石期货的价格尤为拉风)?还是因为比特币价格从2月份以来明显震荡提升?“愉见财经”看了这一存眷 度数据后,盘算 以后也得多写写此类话题啦。

再往下的趋势线中,年夜 红色短横线是「保险」,走势平稳也一如保险类产品  真的很保险,但可以看出年夜 家对保险产品  存眷 度已比以往提升。 再下方两线略有环绕纠缠 的线,黄线是「资管产品  」,短绿线是「黄金」;而最下方的长绿线是「基金」。可以看到在年中随着金价一波热腾腾的上扬,公民 对黄金也自然起了一波翘尾的存眷 热度;而对基金的存眷 度已然平稳并偏低。

来对对谜底 吧,你猜对了吗:

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【彩蛋】七根线完全拟合准确(猜对)的朋友,欢迎在本末留言,并分享您的瞎蒙不雅 察经验。恭喜您和度小满的AI智慧脑袋一样能辨秋毫,我们的小编将会择经验最老道的两位朋友,联系您并寄出“智慧年夜 礼”一份。

价格VS情绪:贪婪与恐惧

Y

度小满这份申报 的研究,可不只是给年夜 家做个猜猜题、看个热闹。除了“七年夜 类”的一级分类,申报 中还有影响每一年夜 类情绪的二级子类,赞助 研究者、投资者去理解,究竟是什么因素在影响的市场情绪,亦或可借此做出前瞻性判断。

下面选年夜 家情绪最昂扬 的两年夜 品类来做一个详解。

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这一张图,是年夜 家对于「股票」存眷 趋势的子动因,其中“A股个股及板块”和“年夜 盘行情”是最为牵动人  心的。此外,随着科创板的推出,虽然作为新生事物(究竟 暂时只有380万投资者开了户)其存眷 度绝对值不高,但存眷 增速明显,一名申报 研究团队人士告诉  “愉见财经”,科创板存眷 度在年中较年初增长了近3倍左右。

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再来看张很说明问题的图:上图是从所有因子中抠出的股票情绪指数拟合A股上证指数。这张图不止显示了高度相关性,还透露了:公民 对股票的存眷 度,真的存在过度反响 啊喂!

过度反响 主要体现在,在年夜 盘上涨或下跌中,股票情绪指数不止同向反响 ,并且 上蹿或下跳幅度更年夜 ,亦即在年夜 盘上涨中,股票情绪指数对上证指数拟合的结果会高于实际走势,而在下降中,拟合结果也会低于实际走势。

我猜巴菲特看了度小满的研究会更坚定他的“在别人贪婪时恐惧、恐惧时贪婪”论。因为这样的情绪拟合背后,很可能是相当一部分  人在操作上的追涨“高位站岗”和下跌“鸵鸟心态”。

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上图是年夜 家对于「房地产」存眷 趋势的子动因。房地产情绪指数在春节后高位回落。在细分子类中,年夜 家对于“衡宇 买卖交易”、“房价走势”相关信息存眷 度高,其后是“贷款融资”等信息。

春节热潮 后,整体上年夜 家对于房地产的热忱就进入降温趋势了,对各主要子类存眷 度年夜 都涌现  下降,唯一有所增加的是关于“限购、房贷利率调剂 ”等宏不雅 政策调控相关信息;同时,在房地产政策中,“房产税”已经成为存眷 重点,在4、5月份,其存眷 度涌现 明显提升。

另据申报 研究团队人士称,上半年国外购房存眷 度也涌现  下降趋势。依据 地区  细分来看,美国、日本、泰国、澳年夜 利亚、马来西亚购房的存眷 度相对较高。

互联网理财:找度小满赚更多

Y

最后来看近年来逐渐受到存眷 的「资管」品类。申报 中情绪指数涵盖普通投资人存眷 的主流理家当  品,按渠道、机构、资类别分为银行理财、保险理财、互联网理财、信托等子类。

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写惯了银行业务的我,拍脑袋以为这些子类里,年夜 家一定最存眷 银行理财,看完结果还是小吃一惊,原来让公民 最有热情的,已经是互联网理财了,对情绪指数进献 权重已经达到  30%。

这也难怪。互联网金融公司快速成长 ,分别  背靠BAT的度小满金融、蚂蚁金服、腾讯金融科技(理财通)立于第一阵营张开怀抱,家家都是瞄准数亿用户的。

以起步较晚、但迎头赶上却是最快的度小满金融为例,据其理财业务数据显示,该平台仅曩昔 1年时间就为用户赚取了数十亿元的收益,理财用户人均持仓范围 增幅近70%,主要用户群体年龄集中在20岁~40岁之间,这一年龄段人群占比65.09%,相符 互联网用户特征。

可是对于这一年夜 类的理财,申报 中整体情绪指数并不高,不知是不是因为今年以来它们的收益有所走低呢?正如“愉见财经”前几天的文章《银行理财收益率立异 低,宝宝类货基也立异 低》里所发问,年夜 部分  平台的收益不及以往了,可究竟 这一类理财便利 又平安 ,还是很多投资人做资产配置时的刚需,那该怎么办呢?

我们发明 了「度小满金融」APP。同样是T+1,他家的产品  要比别家的多赚差不多100个BP;同样是持牌商业银行的按期 存款类产品  ,度小满为我们搜罗来的产品  期限更短更灵活,症结 是还有年化4.3%(1月期)、4.4%(90天)、4.6%(6个月)、4.8%(12个月)等市面上罕有 的产品  。

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在平安 性和适配性方面,自己 出自银行等持牌机构的产品  就已有一道风控保障,而度小满也能够利用自身的年夜 数据风控机制和金融科技能力,对种类繁多的理家当  品(包含 基金,定、活期理财,保险等全品类)进行前期筛选和分类智能推荐,让每一个用户能选择到适合 自己及家庭的理家当  品。

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