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财经57号|银行理财涌现 新变更

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查看458 | 回复1 | 2020-11-16 12:14:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
黄冈风云网信息:
迈入全面建成小康社会之年,谁不盼望着自己的“钱袋子”兴起 来?除了工资收入,家当  性收入也是重要的一部分  。

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收益高于存款,风险低于股票,还有银行信用背书,银行理财一直是庶民 青睐的投资渠道。然而,近期个别  银行理家当  品涌现 负收益,让一些投资者心里犯嘀咕。银行理财市场目前是什么状况?最近,银行业理财挂号 托管中心与中国银行业协会联合宣布 《中国银行业理财市场申报 (2019年)》。让我们一起来看看这个市场的主要变更 ,把握年夜 势,理性决策。

变更 一:不再保本,净值型产品  刊行 力度加年夜 。不少投资者购买  银行理家当  品时可能会发明 ,原本随处可见的“预期收益率”“保本保收益”等宣传字眼已逐渐消失,取而代之的是“产品  有风险、投资须谨慎”的提醒。

其实,这种变更 从2018年资管新规实施就开始了,不再保本保收益、产品  净值化治理 已是异常 明确的划定 。

为平稳过渡,资管新规设置了到2020年底的过渡期,目前理家当  品正处于新老产品  并存期间,但转型趋势已异常 明确:预期收益型产品  下降,净值型产品  刊行 力度加年夜 。

年报显示,2019年净值型理家当  品累计募集资金50.96万亿元,同比增幅67.49%。2019年末,净值型理家当  品存续余额10.13万亿元,同比增长68.61%。据了解,目前净值型理家当  品占比已达到  60%。

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变更 二:产品  期限拉长。很多人购买  银行理家当  品,不仅看重其收益稳定,还在于期限较短,赎回便利 灵活。不过  ,习惯购买  收益相对较高的封闭  式理家当  品的投资者可能会注意到,期限短于3个月的产品  越来越少了。

年报显示,2019年新刊行 的3个月(含)以下的封闭  式产品  募集资金同比降幅达53.36%,期限在1年以上的封闭  式产品  募集资金同比增幅高达93.93%。

这个变更 也和资管新规有关。“以短投长”是银行理财一直存在的问题,期限错配带来的流动性风险不容忽视。资管新规要求,封闭  式资产治理 产品  期限不得低于90天,资产治理 产品  投资非标准  化债权类资产的,非标准  化债权类资产的终止日不得晚于封闭  式资产治理 产品  的到期日。

历久 限产品  刊行 量增加、短期限产品  减少,银行理家当  品的流动性风险进一步下降。更规范的运作方法 ,是您钱袋子平安 的有力保障。

变更 三:理财子公司运作。细心的投资者应该注意到,一些银行理家当  品的刊行 机构已经不是银行,而是银行理财子公司。

子公司制是银行理财业务的重要制度立异 ,有利于风险隔离。由自力 法人机构开展资管业务已是国际通行的做法。

年报显示,截至2019年末,共有17家理财子公司或理财公司获批筹建,其中10家开业。5家国有年夜 型银行下设的理财子公司刊行 了理家当  品,余额合计0.8万亿元,均为净值型产品  。

不设置销售起点、小我 投资者首次购买  理财子公司理家当  品不强制面签、理财子公司刊行 的公募产品  可以投资股票等,理财子公司的运作方法 可谓加倍 灵活,未来也将施展 越来越重要的作用。

看到这些变更 ,投资者可能最关怀 的是,这对小我 意味着什么?产品  风险是不是变高了?收益会不会下降?

看看下面这组数据:2019年,风险品级 为“二级(中低)”及以下的理家当  品募集资金总量占比为85.02%;银行理财资金投向存款、债券及货币市场对象 的余额占全部投资余额的71.75%。

可以看出,银行理家当  品年夜 部分  是风险品级 较低的产品  ,投资偏向 以固收类产品  为主,仍属稳健的投资作风 。

投资收益方面,2019年,理家当  品累计兑付客户收益9255.8亿元。其中,公募产品  累计兑付客户收益8779.9亿元。

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其实,较之传统预期收益型理家当  品的收益不足客户承担、超额收益银行全拿,净值型理家当  品虽然收益不足还是客户承担,但年夜 部分  超额收益归投资者所有。所以,投资者在自担风险的同时,也可能获得更高的投资收益。

银行理财市场的这些变更 ,对买卖双方都提出了更高的要求。对投资者来说,要逐渐适应净值的合理波动,转变 投资习惯,及时存眷 市场更改 ,不克不及 买完一放了之。对理家当  品的刊行 者来说,要加强信息披露,让原本看不透的理财“黑匣子”变得透明,让投资者心中有数。

记者:李延霞

编辑  :李小虎

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Faded735 | 2020-11-16 12:14:32 | 显示全部楼层
理财有风险投资需谨慎
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