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小我 投资理财入门介绍:投资类型及注意事项

2019-9-24 09:40:25 100 0

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lrgc 发表于 2019-9-24 09:40:25 |阅读模式

lrgc 楼主

2019-9-24 09:40:25


来源:悦融易YEROYE

一、基本概念

1、利率和利息

利率表示  一准时 期内利息与本金的比率,通常用百分比表示  ,按年计算则称为年利率,按月计算的叫月利率。

利息是因本金的借贷/寄存 而产生 的的待遇 ;利息=本金×利率×时间。

例如:本金10000元,年利息率是3.0 %,存2个月的利息为:10000*3.0%*2/12=50元。

2、保本和非保本

保本:是指被投资方许诺 包管 本金不亏损的产品  ,反之,为非保本。

银行存款、国债都是保本产品  ,有些理财也是保本产品  ;股票、基金是非保本型。

3、固定收益和浮动收益

固定收益是指投资时,收益率是固定命 值的投资,比如  银行存款、国债、银行保本保收益的理家当  品等。

浮动收益是指投资时,收益率是浮动的投资。比如  购买  股票、基金等,在没有变现前,收益率是不确定的,也就是浮动的。有可能高、也可能低。

4、收益、风险和流动性的关系

狭义的风险是指产生 损失的可能性和一旦产生 损失的金额或比例。广义的风险是指收益或者损失的不确定性。不确定性越年夜 ,注解 风险越年夜 ;金融领域的风险,一般是指广义风险。

流动性是指投资人是否可以随时将资产变为现金,越灵活流动性就越强,反之流动性就弱;活期存款随时可以支取,流动性最强。

收益与风险一般成正相关,收益越高,风险也越高;收益和流动性一般是负相关,流动性越差的产品  ,收益率一般都偏高。所以,要想取得高收益,往往就需要放弃  流动性,以及蒙受 一定的风险。

二、常见小我 理财类投资产品  介绍
小我 投资理财入门介绍:投资类型及注意事项-1.jpg

(一)低风险类理家当  品

1、银行存款

这个就不解释了,年夜 家都知道,最平安 、收益率最低的理财;历久 来看,存款和国债一般都跑不赢通货膨胀,也就是说,钱存银行基本上是越存钱越少,而不是年夜 家看到的越存钱越多。

活期存款和按期 存款,最年夜 的区别就是按期 存款牺牲了资金的流动性,来换取相对较高的收益回报。
小我 投资理财入门介绍:投资类型及注意事项-2.jpg

2、国债

国债以前也叫国库券,可以理解为政府向老庶民 借钱。一般是固按期 限,且期限较长,1年起,3年、5年期的居多,收益率比同期按期 存款要高一些。但刊行 数量有限,购买  不是太便利 。

收益指数:★★

风险指数:☆

流动性指数:★

适合对象:暂时不需要使用资金,不肯 意承担一点风险的投资者

3、银行刊行 的理家当  品

目前各个银行都在刊行 各类 理家当  品,有保本保收益,有不保本不保收益。司法 条款描述不合  ,实际结果差不多,目前还几乎没涌现 银行理家当  品到期兑现不了的情况。一般收益率在4-5%上下浮动,期限1个月到12个月不等,期限越长,流动性越差,收益率越高。

收益指数:★★☆

风险指数:★

流动性指数:★★

适合对象:适合年夜 部分  普通小我 投资者,依据 自身情况,选择不合  期限的产品  。

4、余额宝/零钱通

支付宝里面的余额宝、微信的财付通,类似银行活期存款,流动性异常 好,收益率一般在2%以上,比银行按期 还要高一些,比较  适合几万元以下的小额理财。平安 性来讲,主要是阿里巴巴和腾讯的风险,应该也问题不年夜 。

收益指数:★★

风险指数:★☆

流动性指数:★★★★☆

适合对象:适合年夜 部分  普通小我 投资者,尤其是年轻一代。

5、分红型保险

各年夜 保险公司,这些年推出了异常 多的分红型保险类理家当  品。产品  的核心逻辑就是牺牲当前的资金收益和流动性,以换取未来的收益回报。一般产品  期限都特别长,年夜 部分  都在10年以上。在购买  和评估分红型保险的时候,有个词年夜 家一定要学会,那就是“货币的时间价值”,通俗来讲就是今天的100块钱,不等于10年后的100块钱。

收益指数:★★☆

风险指数:★

流动性指数:☆

适合对象:适合当前有稳定收入,但对未来久远 赚钱能力有担心 的投资者。

分红型保险的收益计算异常 庞杂 ,我本人从来没买过分  红型保险,也不建议年夜 家买分红型保险。

(二)中等风险理家当  品

1、信托产品  

信托产品  是指信托公司为投资者提供相对较低风险、固定收入回报的金融理家当  品。在前几年房地产很火的时候,银行年夜 量刊行 房地产贷款信托产品  ,收益率一般在8-12%,风险有银行审核把控,是比较  好的中低风险理家当  品。最近两年这类产品  少了很多,也依稀涌现 了一些风险事件,不过  相对来讲,一些知名房地产企业的信托产品  还是异常 受欢迎的,比如  万科、中海等。

信托一般期限比较  长,1-3年固按期 居多,且单笔起点金额比较  年夜 ,一般是100万起,不太适合普通老庶民 来投资。

收益指数:★★★☆

风险指数:★★☆

流动性指数:★

适合对象:适合有一定的资产实力和风险识别能力的小我 投资者。

2、开放式基金

这里讲的基金,是指由各年夜 基金公司刊行 ,专业基金经理操盘,投资于二级市场股票为主的基金。相对股票来讲,风险要低一些,但也算是中高风险的理家当  品。收益很年夜 水平 上取决于基金经理的操盘能力,以及年夜 盘整体的表示 。开放式基金流动性比较  好,可以随时赎回。

收益指数:★★★★

风险指数:★★★☆

流动性指数:★★★★

适合对象:适合有一定的资产实力,愿意投资股票市场但自身缺乏专业能力的普通小我 投资者。

3、实物黄金或者纸黄金:

乱世黄金盛世古玩,投资黄金也是一种不错的投资。投资黄金更多是一种保值的投资策略。不过  ,这些年金价波动也不小,风险其实也不小。

收益指数:★★★

风险指数:★★☆

流动性指数:★★★

适合对象:投资黄金相对属于小众投资,建议熟悉黄金市场的投资者可以考虑。

(三)高风险类理家当  品

1、股票

投资上市公司股票俗称炒股,通过低买高卖,以及股票分红来获取收益回报,是一种高风险的理家当  品。不太建议非专业人士炒股,基本上跨越 8成以上的散户,都是给股市做进献 的。

收益指数:★★★★★

风险指数:★★★★☆

流动性指数:★★★★☆

适合对象:适合具备一定股票投资专业知识的专业投资者。

2、私募基金

私募基金是近年来比较  火的投资方法 和产品  。私募基金的特点是门槛高(一般是100万起),周期相对较长,投资回报率高,对于投资人的资金实力和投资能力有较高的要求。私募基金和公募开放式基金实质 上是一样的,差别  是私募基金是由基金经理向特定的一小部分  人募资,形成产品  ,用于投资股票市场或其他市场。私募基金可以通过和基金经理约定止损线的方法 ,来控制最年夜 风险敞口。

收益指数:★★★★☆

风险指数:★★★

流动性指数:★★★☆

适合对象:适合有一定的资产实力和风险识别能力的小我 投资者。

这个是我比较  喜欢的投资方法 ,建议专业能力不敷 的股民可以考虑转到私募基金渠道来。

(四)打赌  型理家当  品

1、期货

期是未来的意思,期货就是买卖未来的货物。一般都是标准  化年夜 宗商品。炒期货,对于普通投资者来讲,基本上是等同于打赌  。如果还放几倍杠杆的话,那就是自杀。

收益指数:★★★★★

风险指数:★★★★★

流动性指数:★★★★

适合对象:适合专业投资者,不适合普通小我 投资者。

2、比特币

这个似乎 有点难解释。比特币到底是什么,是货币吗,似乎 不是严格意义上的货币,那就把它当做一种虚拟投资对象吧。目前来看,投资比特币是个零和游戏(零和游戏是指一项游戏中,游戏者有输、有赢,一方所赢的,正是另一方所输的,游戏的总造诣  永远为零,不存在共赢),我也把他归为打赌  型理家当  品。

收益指数:★★★★★

风险指数:★★★★★

流动性指数:★★★★

适合对象:适合专业投资者,不适合普通小我 投资者。

(五)自杀型或者是诈骗型理家当  品

1、投资P2P

P2P这些年实在太乱,全国暴雷之后,我想应该不会有人再投资P2P了吧,这个属于自杀型或者诈骗型理财,强烈不建议投资。

2、比特币以外的各类 虚拟货币

如果把比特币列为打赌  型理家当  品的话,那么比特币以外的那些乱七八糟的虚拟货币,一定就是自杀型或者诈骗型理财了,强烈不建议投资。

3、投资一些不知所谓的公司股权

目前普通老庶民 接触到一些所谓的高科技企业的股权投资,几万起投,年回报若干 若干 的,基本上都属于诈骗型理家当  品,强烈不建议投资

4、民间借贷

这里的民间借贷,不包含 借钱给朋友临时周转之类;而是借钱给朋友,朋友拿去投资或者再转借给别人。找我借钱的人,我都邑 问清楚用途。有句话要牢记:借急不借穷。如果真的是好朋友穷,你又有余力,还不如送一点更好。如果年夜 家有钱,就不要贪图民间借贷的那点收益了。有句话说的很有事理 ,你看中别人的利息,别人看中你的本金!强烈不建议。
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三、小我 投资理财的一些症结 注意事项

1、投资一项理财,应该要弄清楚这个产品  获利的逻辑是什么,风险有哪些,尽量不要去投资自己没搞懂的产品  ,尤其是不要看到有人投资某个产品  赚钱了,盲目跟风去投。

2、投资理财,要留意自己对理财资产的可控性。举个例子,要买股票,那就自己开个股票账户,用自己的股票账户去买卖股票,不要把钱给某个“朋友”,用他的账户来炒股;或者把钱交给某个“朋友”,让他来帮你购买  某个理家当  品。由于理财资产自己无法监控,很容易受愚 。

3、永远记住,高收益一定意味着高风险。对于普通老庶民 来讲,几乎不存在低风险高收益的理家当  品(市场上有这类产品  ,但基本都掌握在小部分  人手里,不会流通到市场上;风险高的核心是信息纰谬 称,对于一小部分  掌握了充分  信息的人来讲,某些看似高风险的产品  ,其实风险并不高甚至几乎没风险,但这类业务,仅限专业人士或者掌握特殊信息的人士。)

4、股神巴菲特几十年来,平均年投资回报率年夜 约为20%左右。这是股神的造诣  ,我想应该可以代表最高水平了吧。如果我们是希望投资一些风险比较  低的理家当  品,年回报率几乎弗成 能会跨越 10%,跨越 10%的,一般都弗成 能是低风险。

理财是一种投资,投资就意味着风险。依据 自身的实际情况量力而行,将风险控制在可以接受的范围  内。
小我 投资理财入门介绍:投资类型及注意事项-4.jpg

最后,借用郭树清的话来结束这边文章吧:“理家当  品收益率跨越 6%就要打问号,跨越 8%很危险,跨越 10%就要做好损失全部本金的准备。”
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